A escalada transformadora das finanças

Os próximos três anos serão desafiadores para o setor financeiro. As guerras tarifárias, a montanha-russa do mercado de ações e as flutuações macroeconômicas colocam muitas instituições financeiras sob enorme pressão em termos de lucratividade.

Reforçar a centralidade no cliente e escalar tecnologias avançadas pode ajudar as empresas de serviços financeiros a inovar e se preparar para um crescimento transformacional, afirma o relatório “FSI Predictions 2025”, da Deloitte, que prevê mudanças em todo o setor de serviços financeiros, à medida que os provedores se adaptam à evolução do comportamento e das demandas dos clientes.

Algumas das principais tendências incluem:

• Revolução nos pagamentos internacionais com tokenização: segundo o relatório, até 2030, uma em cada quatro transferências internacionais de dinheiro de grande valor será liquidada em plataformas de moeda tokenizada. Isso poderia reduzir o custo das transações corporativas internacionais em 12,5%, potencialmente gerando uma economia de mais de US$ 50 bilhões.
• Explosão da tokenização imobiliária: o mercado global de imóveis tokenizados se expandirá, atingindo US$ 4 trilhões até 2035, ante menos de US$ 300 bilhões em 2024. Do mercado imobiliário à tokenização multibancária, os ativos digitais estão se tornando parte integrante dos ecossistemas financeiros, oferecendo novas oportunidades de crescimento e investimento. Espera-se que a propriedade tokenizada de terrenos e de projetos em construção atinja US$ 50 bilhões até 2035, com uma taxa total de penetração no mercado de 0,80%.  
• IA revolucionando a engenharia de software no setor bancário: as ferramentas de IA mudarão a engenharia de software no setor bancário, reduzindo potencialmente os custos de investimento em software em 20% a 40% até 2028. Os bancos que implantarem ferramentas de IA em todo o ciclo de vida de desenvolvimento de software poderão obter economias de custos de até US$ 1,1 milhão por engenheiro. No geral, a IA poderá impulsionar os lucros do setor bancário global para US$ 2 trilhões até 2028, refletindo um aumento de 9% nos próximos 5 anos.
• Setor de seguros intensificando a adoção de modelos de previsão e prevenção: espera-se um crescimento na adoção de serviços de gestão de riscos baseados em honorários. Até 2030, a Deloitte prevê que as seguradoras de propriedade e acidentes dos EUA poderão ver suas receitas baseadas em honorários atingirem US$ 49,5 bilhões. É provável que as seguradoras ofereçam cada vez mais serviços que auxiliem os clientes a prevenir perdas antes que elas ocorram. Essa abordagem proativa criará novos fluxos de receita. Por exemplo, dispositivos domésticos inteligentes e sistemas relativamente simples de detecção e desligamento automático de vazamentos de água demonstraram reduzir em até 93% os sinistros de seguros.  
• IA auxiliando o combate a fraudes em seguros: ao implementar análises em tempo real, as seguradoras de propriedade e acidentes poderiam reduzir reivindicações fraudulentas e economizar entre US$ 80 bilhões e US$ 160 bilhões até 2032.

Implicações para 2025

À medida que 2025 avança, as empresas devem se adaptar ao cenário financeiro em evolução. Aqui estão as principais tendências e estratégias que moldarão a tomada de decisões financeiras nos próximos 12 meses:

• Mais automação permitirá a tomada de decisões estratégicas.
• As finanças integrarão tecnologia e experiência humana.
• O autoatendimento capacitará os clientes, permitindo que as finanças se concentrem na estratégia.
• O gerenciamento avançado de dados será crucial para insights precisos.
• Uma força de trabalho multidisciplinar será fundamental.
• O Blockchain continuará a transformar os serviços financeiros. As plataformas DeFi oferecerão novas maneiras para indivíduos e instituições acessarem produtos financeiros, eliminando intermediários tradicionais e reduzindo custos.

A transformação está acontecendo mais rápido do que a maioria imagina, com implicações para todos. Você está preparando sua organização para essa revolução financeira?

Texto original produzido e publicado por The Shift. Reprodução autorizada exclusivamente para a Abranet. A reprodução por terceiros, parcial ou integral não é permitida sem prévia autorização.